책소개

제2의 IMF 시대, 개인과 가정도 ‘구조조정’ 필요

재무구조 개편만 잘 하면 불황의 늪에서도 적자 탈출, 저축 가능



요즘 같이 경기가 어려운 때 재테크를 꿈이나 꿀 수 있을까. 미국을 시작으로 한 국제적인 금융 위기의 파장으로, IMF구제금융 시대와 비견할만한 국내 경제 침체는 물론이고, 경상수지 사상 최대 적자, 부동산 시장 불황, 1인당 대출금까지 최고치에 다다른 상황에서 궁지에 몰린 가계와 개인은 급한 불부터 끄기 위해 ‘어디에 투자할까?’보다 ‘뭐부터 깰까?’를 고심하고 있는 실정이다.

매월 일정한 수입과 지출이 있는 개인이나 가정에 구조조정이라는 기업의 조치가 영향을 미치게 되면, 상황은 더욱 악화된다. 게다가 가입했던 펀드의 수익률은 바닥을 치고, 집장만을 위해 받았던 대출 이자율은 계속 오르며 가슴을 짓누르고 있어, 돈 때문에 병든 기업과 사람들의 앓는 소리가 뉴스 헤드라인을 연일 가득 메운다. 국내외 경제가 힘든 만큼 가계나 개인의 주머니 사정 또한 악순환이 계속되고 있다.

이토록 어려운 상황에서 적자를 벗어나 저축까지 하는 것이 과연 가능한 일일까? 저자는 가능하다고 말한다. IMF구제금융 시절, 기업들이 구조조정을 통해 힘든 시기를 이겨냈듯이 개인과 가정에서도 꼼꼼하고 합리적으로 구조조정을 한다면 얼마든지 가능하다는 것이다. 개인과 가계의 구조조정이란 무엇일까? 재무구조를 정확하게 파악한 뒤, 재무목표에 따라 적절히 수정하고 보완하는 것을 의미한다.

가입한 펀드의 수익률을 회복할 수 있는 적절한 전략은 없는지, 현재 활용 중인 보험은 나의 상황에 적합하게 잘 구성이 되어 있는지, 가계부 관리에 구멍은 없는지, 혹시나 불필요하게 새어 나가는 지출은 없는지 등을 점검해보아야 한다.

그런데 최근의 국내외 경제 상황이 좋지 않기 때문에 이런 재무구조의 개편을 해야 하는 것은 분명히 아니다. 경제가 좋든 그렇지 않든 합리적이고 효율적인 가계 관리는 재무설계, 즉 재테크의 필수 요소이다. 하지만 금융에 관한 특별한 지식이 없는 사람들은 혼자 힘으로 앞으로 자신의 재무계획을 수립하고, 현재의 재무구조를 객관적으로 파악하며, 수도 없이 많은 금융상품들 중 자신에게 맞는 상품을 골라 투자를 시작한다는 것이 결코 쉬운 일이 아니다.





자산가들의 전유물로 통하던 1대1 맞춤 재무설계, 서민 속으로



개인 금융 컨설턴트로 재직하고 있는 저자는 포털사이트에 ‘저축협회’라는 카페를 운영하면서 재테크에 서툰 평범한 사람들에게 재무 상담을 해오고 있다. 저자는 이 과정에서 쌓인 노하우를 더 많은 이들에게 제공하기 위해 이 책을 펴냈다. 이를 위해 상담 사례 중에서도 가장 보편적인 경우를 선별하여 실제로 재무 상담을 진행하는 과정을 그대로 재현했다. 즉 성별이나 연령, 경력, 결혼여부에 따라 겪는 경제적 고민이나 고충을 진단하고 재무구조를 분석하여 적절한 처방과 향후 재무 설계를 제시하고 있다.

이제 막 사회생활을 시작한 20대 직장인, 결혼을 앞둔 미혼 남녀, 집장만을 계획하는 부부, 자녀교육을 위해 동분서주하는 부모, 은퇴를 앞두고 노후를 고민하는 중년부부 등 다양한 이들의 다양한 고민에 대해 이 시기에는 어떤 전략이 중요하고, 저 시기에는 어떤 목표에 중점을 두어야 하는지, 각각의 재무목표를 달성하는 데에는 어떤 금융상품이 적합한지 조언을 아끼지 않는다.

흔히 재무 상담을 자산가들의 전유물로 인식하고 있는데, 저자는 빠듯한 수입으로 힘들게 사는 서민들이야말로 재무상담사의 도움이 절실하다고 주장한다. 저자의 책임감과 진심이 담긴 만큼 이 책은 재테크는 고사하고 돈 만원도 저금하지 못하는 사람, 아무리 줄이고 아끼려고 해도 적자에서 벗어나지 못하는 사람, 할부의 늪에서 헤어나지 못하고 있는 사람, 자기 이름으로 된 적금통장 하나 없는 사람 등 재테크 문외한들에게 재무설계의 필요성과 뜻을 일깨움으로써 미래에 대한 막연한 걱정보다 기대와 희망을 선사하여 현재의 삶에 더욱 충실하게 만들 것이다.

저자소개

목차

프롤로그_ 위기에 처한 개인과 가정의 CEO가 돼라 



CHAPTER 01 자산상태 정밀 진단하기 

1.보너스도 월수입에 합산하라 

2.가계부로 지출을 통제하라 

3.세금도 계획적으로 지출하라 

4.카드 할부는 재무설계의 가장 큰 적이다 

5.먼저 저축하고 남은 돈으로 소비하라 

6.내 돈이 어디에 어떤 상태로 있는지 명확히 파악하라 

7.수입 및 지출 파악 후 재무 현황을 기록하라 



CHAPTER 02 보장성보험 재점검하기 

1.불필요하게 새는 곳 알아야 과다출혈 막는다 

2.건강보험 가입하기 전 꼭 알아 둘 것들 

3.순수보장형으로 가입하라 

4.정기특약과 정기보험을 충분히 활용하라 

5.현 보험을 정확하게 분석하고 수정 보완하라 



CHAPTER 03 펀드 비타민, 제대로 알고 복용하기 

1.도대체 펀드가 뭐죠? 

2.펀드의 위험성을 인지하라 

3.펀드와 적금의 수익률 산출 방식을 이해하라 

4.펀드 수수료를 이해하라 

5.나는 어디에 투자해야 하나 

6.펀드,시간에 투자하라 



CHAPTER 04 목표에 따라 재무계획 호전시키기 

1.충분한 예비자금을 확보하라 

2.주택 마련을 위한 계획을 수립하라 

3.자녀 교육자금 마련을 위한 계획을 수립하라 

4.노후대비를 위한 계획을 수립하라 



CHAPTER 05 재무설계 종합 처방전 

1.결혼을 앞둔 미혼 여성의 재무설계 

2.결혼을 앞둔 미혼 남성의 재무설계 

3.결혼 6개월차 맞벌이 신혼부부의 재무설계 

4.지출이 많은 40대 부부의 재무설계 



에필로그_원하는 목표를 달성하는 것이 바로 '자산 관리'