책소개
재무설계가로 일하며 서투른 재무설계로 인해 돈을 날리고 서러운 일을 당하는 사람들을 지켜보면서 저자는, 누구나 체계적이고 철저하게 현금흐름을 통제하고 평생 주머니에 현금이 마르지 않는 방법을 고민한 결과 ‘캐시플로 디자인’이라는 재무설계 모델을 만들어냈다.
그는 이 책 『평생 주머니에 현금이 마르지 않는 비밀』에서 이 '캐시플로 디자인'을 소개해준다. 잉여현금흐름과 투자만기 적합도 그리고 은행, 증권, 보험 및 부동산에 이르기까지 모든 금융 및 투자 상품에 대한 현금흐름 적합도를 판단하는 법을 사례와 함께 쉽게 알려주며, 최종적으로 애써 불린 내 돈을 안전하게 지키기 위한 캐시플로 디자인을 처음부터 끝까지 스스로 완성할 수 있도록 단계별로 꼼꼼하게 설명해주고 있다.
특히 책에는 캐시플로 디자인을 이해한 후 실제 상황에서 적합한 자금 운용 선택을 할 수 있도록 다양한 예제들을 제시하여 캐시플로 디자인의 관점에서 가장 적합한 선택을 할 수 있도록 훈련하는데 도움을 주고 있다. 이 책을 통해 '캐시플로 디자인'을 습관화 하다보명 누구든지 평생현금흐름에 있어 쓸 돈에 맞춰 벌어야 할 돈이 얼마인지, 벌 돈에 맞춰 쓸 돈이 얼마인지 제대로 따져보고 자금운용을 할 수 있을 것이다.
저자소개
공인재무설계사로 오랫동안 한국재무설계(주) FP팀장으로 일해오면서 고객 스스로 자신의 재무 상태를 진단하고 계획하는 것에 대한 필요성을 인식하고 금융소비자 중심의 ‘DIY(Do It Yourself) 재무설계’를 국내 최초로 도입했다. 이를 위해 금융소비자 교육을 위한 ‘DIY 재무설계 아카데미’를 운영하면서 자신의 재무설계를 인터넷을 통해 스스로 관리할 수 있는 플랜마이라이프(주)(www.planmylife.co.kr)를 설립했다. 신세계백화점 명동본점 문화센터에서 ‘내가 하는 재무설계 DIY교실’을 국내 최초로 개설해 인기강좌로 자리 잡고 있는 한편, 각종 기업 및 단체의 재무교육을 통해 DIY 재무설계를 전파하는 전도사로 널리 알려져 있다. 지은 책으로는 『한국형 은퇴플랜』, 『내 인생의 터닝포인트』, 『서른다섯, 행복한 도전자들』,『보험 세일즈 초보자가 꼭 알아야 할 66가지』,『FC·FP들만 알고 있는 DIY 재무설계』등이 있다.
목차
프롤로그 금융회사에 당신의 미래를 맡기지 마라
1장 당신이 평생 돈에 쪼들리는 이유
쓸 만큼 벌까? 벌 만큼 쓸까?
고수들은 ‘시작’보다 ‘완주’를 중시한다
부자일수록 트렌드에 둔하다
알토란 같은 내 돈, 금융회사가 챙긴다
환급 받은 세금, 그러나 공짜는 없다.
환율과 인구변화를 알면 돈의 흐름이 보인다
부자들은 왜 한국은행이 발표한 기준금리에 민감할까?
돈을 불리려고 작정하기 전에 꼭 알아야 할 것
2장 더 늦기 전에 캐시플로 디자인에 눈을 떠라
10년 후를 장담할 수 없다면 캐시플로 디자인으로 시작하라
평생 필요한 돈을 만드는 간단한 방법
자신이 일하는 곳에서 돈 냄새를 맡아라
Monthly에서 Alllife까지, 내 현금흐름을 어떻게 디자인할까?
컨베이어 벨트 시스템으로 굴러가는 내 평생의 현금흐름
지출통제의 비결, 내핍한도를 잡아라
고수들의 투자노트, 잉여현금관리가 핵심이다
3장 고수들의 매매타이밍, 비등점에 답이 있다
고수들은 사고팔 때를 어떻게 아는가?
유혹하는 경제 기사, 휘말리는 투자자
경기지수 뒤에 숨어 있는 돈을 잡아라
기본만 알아도 돈 되는 주식투자
복잡한 펀드 보고서, 요것만 체크하라
집값에 대한 천장과 바닥, 과연 어떻게 판단할까?
때가 되면 언제나 그분이 오신다
4장 주머니에 현금이 마르지 않는 자산 포트폴리오
실패 없는 재테크, 현금흐름이 최우선
저축 및 대출 : 재테크 첫 단추, 저축으로 시작하라
주식 및 관련 상품 : 고수익을 원하면 먼저 리스크와 친해져라
부동산 및 관련 상품 : 주거와 투자를 분리하라
펀드와 간접투자 : 최소한의 운용 기간을 지켜라
보장성보험 : 해약을 염두에 두고 저렴하게 가입하라
장기투자 상품 : 달콤한 복리 효과, 그러나 가시를 조심하라
국민연금, 퇴직연금과 민영연금 : 은퇴자산 삼총사로 판단하라
소득공제 상품 : 발 묶인 내 돈, 앞으로 남고 뒤로 밑진다
아무리 좋은 투자 상품도 내 현금흐름에 맞지 않으면 역효과
요것만 알면 손해 안 보는 펀드 투자 실전
5장 돈으로부터의 자유를 향해
시장의 사냥꾼들이 내 통장을 노린다
얼마를 원하는가? 한번 따져보고 시작하라
쓸 돈의 견적서를 구체적으로 작성하라
내 돈의 흐름을 세밀하게 파악하라
돈을 불려나갈 우선순위를 정하라
연령별 캐시플로 디자인 실전 사례
일 년 단위, 주기적으로 평가하라
6장 애써 불린 내 돈, 안전하게 지키려면
귀한 자식일수록 빨리 젖을 떼라
판매인이 내민 자료, 참고사항에 불과하다
내 현금흐름, 기준이 필요하다
판매인과 컨설턴트를 구분하라
믿는 만큼 규칙을 따져라
끝없는 행군을 멈출 때, 가야할 길을 볼 수 있다
